¿Conviene la tarjeta American Express Platinum?

¿Conviene la tarjeta American Express Platinum?

Anteriormente se pensaba que las tarjetas American Express en especial las Platinum eran exclusivas personas de alto poder adquisitivo. Desde hace varios años, las tarjetas Platinum de esta compañía ya son accesibles para casi cualquier persona que las solicite (siempre y cuando cubra con los requisitos)

American Express ofrece esta tarjeta de crédito en “paquete” con su Tarjeta de servicios Verde, pagando una sola anualidad, en este caso de 160 USD por el paquete de las 2 tarjetas. Una tarjeta de servicios (La tarjeta original de AMEX) permite hacer compras siempre y cuando se liquiden antes de que se cumplan los 10 días posteriores a la fecha de corte, de lo contrario cobra comisiones e intereses por pago tardío. Realmente, la tarjeta de servicio no es para financiamiento, es decir no es una tarjeta de crédito, aunque permite algunas promociones como meses sin intereses, y pagos diferidos. Los asesores de AMEX ofrecen la tarjeta de servicios Verde como un complemento a sus tarjetas de crédito.

Datos relevantes del producto

Nombre comercial

The Platinum Credit Card American Express

Ingresos mínimos

$30,000.00

Tasas de Interés

La tarjeta Platinum de American Express ofrece una tasa de interés del 32.91%. Es una de las tasas de interés más altas respecto a otras tarjetas de crédito Platinum.

Anualidad

Al igual que la tasa de interés la anualidad es una de las más caras siendo de $2,700. Pudiéndola diferir a 3 meses sin intereses.

Comparativo de costos con otras tarjetas de crédito

Tomando el CAT como parámetro de medición, la tarjeta Platinum de AMEX es la más cara de su segmento comparándola con tarjetas Platinum de otros bancos.

En la siguiente tabla se aprecia una comparación detallada con otras tarjetas Platinum similares.

Tarjeta

AnualidadAnualidad tarjeta adicionalTasa de interés

CAT

The Platinum Credit Card American Express

$2,700$032.91%

55.0%

Platinum HSBC

$1,900$75026.08%33.70%
Aeroméxico Banamex Platinum$4,500$2,25020.54%32.40%
Scotia Travel Platinum$1,950$50024.73%32.00%
Santander Platino$2,100$1,05023.90%31.30%
Afirme Platinum$2,300$1,15023.53%31.30%
HSBC Advance Platinum$1,900$023.28%30.10%
SíCard Platinum INVEX$1,450$72523.70%29.60%
Bancomer Platinum$2,105$020.37%26.60%
HSBC Platinum MasterCard$1,900$75019.80%25.60%
Ixe Platinum$1,925$87018.68%24.30%
Banamex Platinum$2,000$1,00018.35%24.00%
Deporteísmo Platinum$2,000$1,00015.31%20.30%
Platinum Inbursa$750$016.84%19.70%
Interjet Inbursa Platinum$1,000$016.42%

19.70%

Comparativo publicado por  CONDUSEF con colaboración de Banxico

Comparativo de costos American Express

Cobertura

Como ya lo sabemos, las tarjetas AMEX son aceptadas en menos establecimientos a comparación de los plásticos VISA y Mastercard. Actualmente hay una gran lista de establecimientos que no aceptan American Express.

Seguridad

Cuenta con uno de los más sofisticados sistemas de detección de fraudes, siendo así una delas instituciones con menos reclamos por fraude ante la CONDUCEF.

Meses sin intereses

Participa en las campañas de meses intereses de la mayoría de tienda de cadenas. Además de contar de forma permanente con 6 meses sin intereses en el extranjero, aplicables para compras físicas o en línea.

Beneficios en viajes

  • Membresía Standard Priority Pass con 4 accesos individuales anuales sin costo a salas VIP.
  • Membresía Fiesta Rewards Nivel Oro en los hoteles Live Aqua, Fiesta Americana Grand, Fiesta Americana, Gamma.
  • Con protección contra pérdida y demora de Equipaje
  • Seguro Automático contra Accidentes en Viajes
  • Seguro Contra Robo y Daños Materiales para Autos Rentados

Otros beneficios

  • Promociones y descuentos permanentes en restaurantes seleccionados con Dining Program.
  • Membresía Linio Plus sin costo incluyendo beneficios especiales como descuentos y envíos sin costo.
  • Acceso automático al Programa Membership Rewards with PAYBACK para acumular puntos con la tarjeta.
  • AMEX se caracteriza por tener uno de los mejores centros de atención telefónica.
  • No se cobra comisión por reemplazo del plástico por robo o pérdida.

Desventajas

  • AMEX en México no cuenta con sucursales, por lo que no se pueden hacer pagos en efectivo directamente, en este caso se debe usar la red de corresponsales.
  • En caso de trasferencias o pagos en línea desde otros bancos, se depende del horario bancario. Si realizas tu pago desde otro banco el día límite de pago en horas no hábiles, se te cobrará comisión por pago tardío, dado que el pago se refleja al día siguiente. La recomendación en este caso es realizar los pagos directamente desde el portal de American Express, para esto es necesario ligar la cuenta de Cheques de otro banco donde se realizará el cobro.
  • El trámite de reposiciones en tardado, dado que debes de esperar a que te llegue la reposición a tu domicilio, a diferencia de las tarjeta emitidas por otros banco donde te dan la oportunidad de recoger un plástico provisional directamente en una sucursal.
  • No permite activar alertar para vigilar en linea los cargos que se aplican a tu cuenta y poder reaccionar en situaciones de robo de identidad o clonación de la tarjeta.
  • No permite establecer límites de compras diarios y mensuales, por lo que e caso de perdida o clonación, en lo que realizas el reporte, podrán disponer de toda tu línea de crédito en compras, siempre que estas se autoricen.
  • El costo de esta tarjeta es muy elevado a comparación de tarjetas similares.

Conclusiones

Es recomendable para personas que vuelan frecuentemente y tienen el hábito de liquidar el total de sus compras mes con mes. Si no cumples con estos 2 puntos esta tarjeta definitivamente no es para ti. En este caso conviene que revises otras tarjetas Platinum que tienen costos más bajos y tasas de interés más competitivas.

Tarjetas Platinum de otros bancos ofrecen beneficios similares a menores costos.

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